Залог в гражданском праве¶
Залог — это вид обеспечения обязательств, при котором кредитор (залогодержатель) при неисполнении должником обязательства получает право удовлетворить свои требования из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами залогодателя. Залог возникает на основании договора о залоге или закона и регулируется Гражданским кодексом Российской Федерации (раздел III, глава 23).
¶Правовая природа
Залог относится к числу способов обеспечения исполнения обязательств наряду с поручительством, банковской гарантией, задатком, неустойкой и удержанием вещи. Его функция — гарантировать интересы кредитора: в случае неисполнения обязательства залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога и получить удовлетворение из его стоимости в первую очередь.
Залоговое право носит вещный характер и обычно возникает в силу договора. При этом залогодателем может быть как сам должник, так и третье лицо, передающее своё имущество в залог в обеспечение чужого долга.
¶Виды залога
Гражданский кодекс РФ различает два основных вида залога:
- Залог с передачей предмета залога залогодержателю (заклад). Имущество передаётся во владение кредитора или указанного им лица. Такая форма применяется, например, при хранении ценностей в ломбарде.
- Залог без передачи предмета залога. Имущество остаётся во владении залогодателя, который вправе пользоваться им, если иное не установлено договором. Наиболее распространён в кредитных отношениях.
Также выделяют заклад как разновидность залога с передачей вещи (например, заклад в ломбарде), ипотеку (залог недвижимости), залог прав (уступка требований, ценные бумаги), залог имущественных прав и залог с сохранением права собственности у залогодателя.
¶Предмет залога
Предметом залога может быть любое имущество, в том числе имущественные права, если иное не предусмотрено законом. Не могут быть предметом залога:
- имущество, изъятое из оборота;
- требования, неразрывно связанные с личностью кредитора (алименты, возмещение вреда жизни и здоровью);
- государственные и муниципальные предприятия, если иное не установлено законом;
- земельные участки из состава государственных и муниципальных земель (кроме случаев, предусмотренных законом).
Предмет залога должен быть индивидуально определён или определяем по родовым признакам. По общему правилу, залогодатель сохраняет право собственности на заложенное имущество.
¶Договор о залоге
Договор о залоге заключается в письменной форме. Для залога недвижимости (ипотеки) требуется нотариальное удостоверение и государственная регистрация. В договоре указываются предмет залога, его оценка, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом, а также иные условия.
Залогодатель обязан застраховать заложенное имущество в полной стоимости, если иное не предусмотрено договором. При нарушении условий договора залогодержатель вправе потребовать досрочного прекращения обязательства и обращения взыскания на предмет залога.
¶Реализация залога
При неисполнении обязательства залогодержатель обращает взыскание на предмет залога. Способы реализации:
- Продажа с публичных торгов — основной способ. Имущество выставляется на торги, вырученная сумма направляется на удовлетворение требований кредитора, остаток возвращается залогодателю.
- Продажа по соглашению сторон — допускается, если это предусмотрено договором.
- Передача предмета залога залогодержателю в счёт исполнения обязательства — допускается только по соглашению сторон.
Если стоимость реализованного имущества превышает размер долга, разница возвращается залогодателю. Если же она недостаточна, залогодержатель вправе требовать удовлетворения оставшейся части из иного имущества должника.
¶Залог в банковском кредитовании
Наиболее распространённая практическая форма залога — ипотека при выдаче ипотечных кредитов, а также залог транспортных средств, оборудования и иного имущества при коммерческом кредитовании. В России залоговые отношения регулируются также специальными законами: «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (1996), «О залоге» (1992, утратил силу в части, не соответствующей ГК РФ), Закон «О ломбардах» (1998).
¶История
Институт залога известен правовым системам с древности. В римском праве залог (pignus, hypotheca) развивался как способ обеспечения кредита. В России залог получил законодательное закрепление в Своде законов 1832 года и в Гражданском уложении, проект которого разрабатывался в начале XX века. Советское законодательство ограничивало залог в гражданских отношениях, возродив институт в полном объёме с принятием ГК РФ в 1994–1996 годах.
¶Источники
- Гражданский кодекс Российской Федерации, часть первая и вторая (1994–1996).
- Федеральный закон от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».
- Федеральный закон от 21.07.1997 № 122-ФЗ «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним».
- Постановление Пленума Верховного Суда РФ и Пленума ВАС РФ от 01.07.1996 № 6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации».