Список банков: понятие и классификация¶

Список банков — это упорядоченный перечень кредитных организаций, составленный по определённому признаку: алфавиту, величине активов, форме собственности, региону деятельности, наличию лицензии или участию в системе страхования вкладов. Такие перечни ведутся регуляторами, рейтинговыми агентствами, информационными и справочными системами и используются для анализа банковского сектора, выбора контрагента, проверки надёжности кредитной организации и статистических исследований.

¶Правовая основа и реестр

В России основным официальным списком банков является Книга государственной регистрации кредитных организаций и реестр лицензий, которые ведёт Банк России. Именно Центральный банк выдаёт и отзывает лицензии на осуществление банковских операций, поэтому его перечни имеют юридическую силу, а прочие списки носят справочный или оценочный характер.

Кредитная организация считается созданной и получает право на деятельность с момента государственной регистрации и выдачи лицензии. Сведения о ней вносятся в реестр, а при отзыве лицензии — исключаются или помечаются соответствующим образом. Регулятор публикует справочник кредитных организаций, где указываются регистрационный номер, организационно-правовая форма, адрес, дата регистрации и перечень выданных лицензий.

¶Классификация списков

Списки банков различаются по назначению и критерию упорядочивания.

• По регулятору: официальные реестры центральных банков; перечни участников систем страхования вкладов; списки банков-агентов по выплатам страхового возмещения.
• По величине: ранжирование по активам, капиталу, объёму вкладов, кредитному портфелю. Такие списки регулярно составляют Банк России и рейтинговые агентства.
• По форме собственности: государственные, частные, с иностранным участием, с участием иностранного капитала свыше установленного порога.
• По масштабу деятельности: федеральные, региональные, локальные, а также банки, ориентированные на отдельные отрасли.
• По специализации: универсальные и базовые кредитные организации с ограниченным набором операций.
• По статусу: действующие, находящиеся в процессе санации, лишённые лицензии, ликвидируемые.

¶Крупнейшие банки России

Банковский сектор России отличается высокой концентрацией: на несколько крупнейших организаций приходится значительная доля активов всей системы. Крупнейшим банком страны является ПАО Сбербанк, контрольный пакет которого принадлежит государству в лице Минфина и Банка России. В число ведущих кредитных организаций входят ВТБ, Газпромбанк, Альфа-Банк, Россельхозбанк, Тинькофф Банк (Т-Банк), Росбанк, Совкомбанк, Открытие, Промсвязьбанк. Состав первой десятки периодически меняется после сделок слияния и присоединения, санаций и перераспределения активов.

Рейтинги по активам публикуются ежемесячно и служат ориентиром для аналитиков, инвесторов и вкладчиков. Однако величина активов не тождественна надёжности: устойчивость определяется достаточностью капитала, качеством кредитного портфеля, ликвидностью и прибыльностью.

¶Как составляются рейтинги

Рейтинговые агентства и деловые издания формируют списки на основе отчётности, раскрываемой кредитными организациями. Используются следующие показатели:

Методики у разных составителей отличаются: одни учитывают только головные организации, другие — банковские группы и холдинги, что приводит к расхождениям в позициях.

¶Практическое значение

Список банков нужен при решении конкретных задач. Вкладчики проверяют, входит ли организация в систему страхования вкладов, чтобы понимать, распространяется ли на их средства гарантия государства. Юридические лица сверяют контрагента по реестру лицензий и данным регулятора. Участники государственных закупок используют перечни банков, имеющих право выдавать независимые гарантии. Аналитики оценивают структуру сектора и динамику концентрации.

Отдельную роль играют списки банков с отозванной лицензией и банков-агентов, через которые выплачивается страховое возмещение. Эти перечни регулярно обновляются и публикуются на официальных ресурсах.

¶Особенности и ограничения

Любой список отражает состояние на определённую дату и быстро устаревает: лицензии отзываются, организации присоединяются, меняются названия и формы собственности. Кроме того, попадание в тот или иной перечень не является рекомендацией и не гарантирует финансовой устойчивости. Официальные реестры регулятора следует отличать от коммерческих рейтингов, которые строятся по авторским методикам и могут содержать оценочные суждения.

Источники: Банк России, федеральные законы о банках и банковской деятельности, справочные и рейтинговые материалы деловых изданий и рейтинговых агентств.