SMS от микрозаймов: причины и порядок действий¶
SMS от микрозаймов — это сообщения, которые абонент получает от микрофинансовых организаций (МФО) о якобы оформленных займах, просроченных задолженностях или требованиях погасить кредит. Чаще всего такие сообщения приходят людям, которые никаких займов не оформляли. Явление получило распространение в России с ростом рынка микрофинансирования и стало одной из распространённых форм телефонного мошенничества.
¶Основные причины получения сообщений
Существует несколько ситуаций, при которых абоненту приходят SMS от МФО:
- Оформление займа на ваш номер третьим лицом. Мошенник при заполнении заявки на заём в онлайн-МФО указывает чужой номер телефона. Займ оформляется на данные паспорта жертвы (которые были украдены или выкуплены в даркнете), а контактным номером служит чужой телефон.
- Ошибочный номер. Заёмщик при заполнении формы допустил ошибку в номере, и системные уведомления приходят другому абоненту.
- Номер был перепродан. Операторы связи возвращают неиспользуемые номера в оборот. Если предыдущий владелец номера имел задолженность перед МФО, уведомления продолжают приходить новому абоненту.
- Сбор данных для давления. Мошенники используют украденные персональные данные, чтобы оформить заём, а затем шантажируют жертву, требуя вернуть «долг» с процентами.
- Телефонный терроризм. Сообщения рассылаются массово с целью вымогательства: отправитель рассчитывает, что получатель испугается и переведёт деньги.
¶Как отличить мошенничество от реального долга
При получении подозрительного сообщения стоит проверить ряд признаков:
- Отправитель. Легитимные МФО отправляют уведомления с корпоративных номеров или через официальных операторов связи. Мошенники часто используют подменённые номера или общедоступные шлюзы.
- Ссылки в сообщении. Наличие ссылок на незнакомые сайты — признак мошенничества. Реальные МФО не отправляют ссылки для оплаты в SMS.
- Суммы и сроки. Сообщения с требованием немедленно оплатить неизвестный долг по завышенной ставке — типичный признак развода.
- Проверка в бюро кредитных историй. Если заём действительно оформлен на ваше имя, информация появится в кредитной истории. Проверить её можно через портал Госуслуг, сайт ЦБ РФ или через организацию-оператора БКИ.
¶Что делать, если пришли SMS от микрозаймов
¶Шаг 1. Не переходить по ссылкам и не перезванивать
Первое и главное правило — не открывать ссылки из сообщения и не звонить по указанным в SMS номерам. Любое взаимодействие подтверждает, что номер активен, и приводит к увеличению количества сообщений и звонков.
¶Шаг 2. Проверить кредитную историю
Через Госуслуги или сайт Центрального банка РФ можно запросить кредитный отчёт. Если в нём действительно числится заём, оформленный без ведома владельца номера, это повод для немедленного обращения в полицию и к оператору БКИ.
¶Шаг 3. Заблокировать отправителя
В большинстве смартфонов есть встроенная функция блокировки номеров и фильтрация спама. Дополнительно можно установить приложение-фильтр, распознающее спам-рассылки. Операторы связи (МТС, МегаФон, Билайн, Tele2) предоставляют услуги по блокировке спам-рассылок — их можно подключить через личный кабинет.
¶Шаг 4. Подать заявление в полицию
Если сообщения носят характер вымогательства или на ваше имя действительно оформлен заём, необходимо обратиться в отделение полиции с заявлением. К заявлению прикладываются скриншоты сообщений, номера отправителей и иная имеющаяся информация.
¶Шаг 5. Сообщить в ЦБ РФ или Финмониторинг
Центробанк осуществляет надзор за микрофинансовыми организациями. Если сообщения приходят от конкретной МФО, можно подать жалобу через интернет-приёмную ЦБ РФ. Мошеннические сайты, маскирующиеся под МФО, также можно сообщить для блокировки.
¶Шаг 6. Установить заявку на кредитный мораторий
Некоторые банки и БКИ предоставляют услугу кредитного моратория (кредитной «заморозки»): после подачи заявки любые новые кредиты и займы на имя клиента оформляются только при личном присутствии или с дополнительной проверкой. Услуга помогает защититься от повторного мошеннического оформления займов.
¶Правовая защита
Согласно российскому законодательству, заём считается заключённым только при наличии подписанного договора. Если человек не подписывал договор и не получал денег, он не является заёмщиком. В подобных ситуациях суды встают на сторону граждан, признавая займы недействительными.
Мошенничество при оформлении займов квалифицируется по статье 159 Уголовного кодекса РФ (мошенничество) и предусматривает уголовную ответственность, вплоть до лишения свободы.
¶Профилактика
Для снижения рисков рекомендуется:
- не публиковать номер телефона и паспортные данные на открытых ресурсах;
- проверять, на какие сервисы подписан номер;
- периодически запрашивать кредитный отчёт;
- использовать отдельный номер для регистрации в интернет-сервисах.
Источники:
- Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (№ 151-ФЗ)
- Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» (№ 353-ФЗ)
- Информация Центрального банка Российской Федерации о надзоре за МФО
- Уголовный кодекс Российской Федерации, статья 159