Скамеры: понятие, методы и противодействие¶

Скамеры — участники мошеннических схем, использующие обман и психологическое манипулирование для незаконного завладения денежными средствами, имуществом или персональными данными граждан. Термин происходит от англ. scam (мошенничество, афера) и получил широкое распространение в русскоязычной интернет-среде в 2010-х годах. Деятельность скамеров квалифицируется по статьям Уголовного кодекса Российской Федерации, прежде всего по статье 159 (мошенничество).

¶Основные виды мошеннических схем

Скамеры используют широкий набор методов, которые можно систематизировать по способу взаимодействия с жертвой.

¶Телефонное мошенничество

Наиболее массовый вид. Звонок поступает с подменённого номера, часто имитирующего номера банков, полиции или других государственных органов. Типичные сценарии:

• «Сотрудник банка» сообщает о подозрительной операции и просит перевести деньги на «безопасный счёт».
• «Сотрудник полиции» сообщает о возбуждении уголовного дела и требует перевести средства для «проверки платёжных реквизитов».
• «Сотрудник службы безопасности» убеждает установить специальное приложение (например, для удалённого доступа к устройству), что позволяет получить доступ к банковскому счёту.

По данным МВД России, ежегодно граждане теряют десятки миллиардов рублей в результате телефонных мошенничеств. В 2023 году сумма ущерба, по данным ведомства, превысила 100 млрд рублей.

¶Интернет-мошенничество

Включает множество подвидов:

• Фишинг — рассылка писем и сообщений, имитирующих официальные ресурсы банков, налоговых органов, маркетплейсов, с целью получения логинов, паролей и данных банковских карт.
• Романтические аферы («разводы на деньги») — создание фейковых анкет в социальных сетях и на сайтах знакомств для установления доверительных отношений с последующим вымогательством денег.
• Инвестиционные пирамиды — обещание гарантированной высокой доходности от вложений в несуществующие проекты, криптовалютные биржи, торговые площадки.
• Магазины-однодневки — сайты интернет-магазинов с привлекательными ценами, после оплаты которых товар не поставляется.
• Мошенничество на маркетплейсах — продажа несуществующего товара через Авито, Ozon, Wildberries и другие площадки.

¶Социальная инженерия

Общий для всех схем принцип — психологическое воздействие. Скамеры используют:

• Срочность и давление («решить вопрос нужно за 15 минут, иначе деньги снимут»).
• Авторитет — выдачу себя за сотрудника государственного органа, банка, технической поддержки.
• Доверие — предварительное изучение персональных данных жертвы из открытых источников для создания иллюзии знакомства.
• Страх — угрозу уголовного преследования, блокировки счёта, разглашения компрометирующей информации.

¶Правовая квалификация

Деятельность скамеров в России квалифицируется по следующим статьям УК РФ:

За совершение мошенничества в крупном размере предусмотрено наказание вплоть до лишения свободы сроком до 10 лет. С 2021 года в России действует механизм блокировки телефонных номеров, используемых для мошеннических звонков, а операторы связи обязаны идентифицировать номера, звонящие с подменённым Caller ID.

¶Масштабы явления

По оценкам МВД России, за 2022–2023 годы количество зарегистрированных фактов телефонного мошенничества выросло в несколько раз. Основная целевая аудитория — пожилые граждане, однако среди пострадавших представители всех возрастных групп. Часть средств удаётся вернуть: в 2023 году, по данным МВД, на счетах пострадавших блокировалось свыше 20 млрд рублей, значительная часть которых возвращалась владельцам.

Значительная часть скамеров действует из-за рубежа — прежде всего из стран СНГ, Юго-Восточной Азии и Восточной Европы, что существенно затрудняет их розыск и привлечение к ответственности. В ряде случаев выявлены организованные преступные группы с чётким разделением ролей: операторы звонков, «транзитёры» (переводящие похищенные деньги), «закладчики» и другие.

¶Меры противодействия

Против деятельности скамеров применяется комплекс мер:

• Технические — автоматическая фильтрация подозрительных звонков операторами связи, блокировка мошеннических сайтов Роскомнадзором, внедрение систем предупреждения клиентов банками.
• Организационные — кампании по повышению финансовой грамотности населения, горячие линии в банках и полиции.
• Правоохранительные — создание подразделений по противодействию мошенничеству в структуре МВД, международное сотрудничество.

Банки внедряют системы скоринга, выявляющие подозрительные переводы, и практикуют «заморозку» платежей при признаках мошенничества. С 2023 года действует механизм, позволяющий клиенту отозвать перевод, совершенный под давлением мошенников, в течение ограниченного времени.

¶Интересные факты

• Термин «scam» в современном значении закрепился в английском языке в начале 1960-х годов, первоначально обозначая карточную игру-обман.
• Существуют «чёрные» списки номеров телефонов и реквизитов, которые волонтёры и банки публикуют в открытом доступе.
• Часть мошенников использует технологии искусственного интеллекта для создания фальшивых голосовых сообщений, имитирующих родственников жертвы.

¶Источники

• Уголовный кодекс Российской Федерации
• Официальные сообщения МВД России о противодействии мошенничеству
• Публикации Центрального банка Российской Федерации о финансовой безопасности
• Материалы Роскомнадзора о блокировке мошеннических ресурсов