Provident Life and Accident Insurance Company¶
Provident Life and Accident Insurance Company — американская страховая компания, специализировавшаяся на страховании жизни, здоровья и от несчастных случаев. Основана в 1887 году в Чаттануге, штат Теннесси. В 1999 году объединилась с The Paul Revere Corporation и Unum Corporation, образовав корпорацию UnumProvident (позднее — Unum Group). В настоящее время является дочерней структурой Unum Group, сохраняя юридическое лицо для обслуживания старых страховых полисов.
¶История
¶Основание и ранние годы
Компания была основана 1 января 1887 года в Чаттануге, штат Теннесси, как Provident Life Insurance Company. Первоначально занималась страхованием жизни, предлагая полисы с накоплением капитала и выплатами при наступлении смерти. В 1890-е годы расширила линейку продуктов, включив страхование от несчастных случаев и нетрудоспособности. В 1910 году компания сменила название на Provident Life and Accident Insurance Company, отражая расширение сферы деятельности.
¶Развитие в XX веке
В 1920-х годах компания начала активно развивать групповое страхование, предлагая полисы для работников промышленных предприятий. В 1930-е годы, несмотря на Великую депрессию, Provident Life сохранила финансовую стабильность, сосредоточившись на консервативной инвестиционной политике. В 1950-х годах компания вышла на рынок страхования здоровья, включая покрытие медицинских расходов и госпитализации.
В 1960-1970-х годах Provident Life расширила географию присутствия, открыв филиалы в нескольких штатах США. К 1980-м годам она стала одним из крупнейших страховщиков в сегменте страхования от несчастных случаев и нетрудоспособности в США. В 1986 году компания приобрела The Paul Revere Corporation, что усилило её позиции на рынке страхования жизни и здоровья.
¶Слияние и создание UnumProvident
В 1999 году Provident Life and Accident Insurance Company объединилась с Unum Corporation (основана в 1848 году) и The Paul Revere Corporation. Новая корпорация получила название UnumProvident Corporation (с 2007 года — Unum Group). В рамках реорганизации Provident Life стала дочерней компанией Unum Group, сохранив лицензии и обязательства по старым полисам. В 2000-х годах Unum Group столкнулась с рядом судебных исков, связанных с неправомерным отказом в выплатах по страхованию нетрудоспособности, что привело к урегулированию претензий на сумму более 3 миллиардов долларов.
¶Продукты и услуги
На протяжении своей истории Provident Life and Accident Insurance Company предлагала следующие виды страхования:
- Страхование жизни — срочное и пожизненное, включая полисы с накоплением капитала.
- Страхование от несчастных случаев — выплаты при травмах, инвалидности или смерти в результате несчастного случая.
- Страхование здоровья — покрытие медицинских расходов, госпитализации и хирургических вмешательств.
- Страхование нетрудоспособности — краткосрочное и долгосрочное, с выплатой пособий при потере трудоспособности.
- Групповое страхование — полисы для работников предприятий, включая комбинации вышеуказанных видов.
В настоящее время компания не продаёт новые полисы, а обслуживает существующие, заключённые до слияния 1999 года.
¶Финансовые показатели
На момент слияния в 1999 году активы Provident Life and Accident Insurance Company оценивались в 12 миллиардов долларов, а годовая премия составляла около 4 миллиардов долларов. Компания входила в топ-20 страховщиков США по объёму собранных премий в сегменте страхования жизни и здоровья. Рейтинг финансовой устойчивости от A.M. Best на момент слияния — A+ (Superior).
¶Критика и судебные разбирательства
В 2000-х годах Unum Group (включая Provident Life) подверглась критике за практику отказа в выплатах по страхованию нетрудоспособности. В 2004 году расследование, проведённое Департаментом страхования штата Калифорния, выявило систематические нарушения, включая необоснованное отклонение заявок и занижение размеров пособий. В результате Unum Group заключила соглашение с регуляторами 48 штатов, обязавшись пересмотреть более 200 000 отказов в выплатах. Компания выплатила штрафы на сумму 15 миллионов долларов и провела реструктуризацию системы урегулирования претензий.
¶Текущее состояние
С 1999 года Provident Life and Accident Insurance Company является дочерней компанией Unum Group (штаб-квартира в Чаттануге, штат Теннесси). Она сохраняет юридическое лицо для обслуживания старых полисов, но не ведёт активной страховой деятельности. По состоянию на 2024 год компания продолжает выплачивать пособия по ранее заключённым договорам, её обязательства обеспечены активами Unum Group.
¶Интересные факты
- Компания была одним из первых страховщиков в США, начавших страхование от несчастных случаев на производстве в начале XX века.
- В 1990-х годах Provident Life спонсировала музыкальный фестиваль «Riverbend Festival» в Чаттануге.
- Здание штаб-квартиры компании в Чаттануге (Provident Building) было построено в 1916 году и внесено в Национальный реестр исторических мест США.
¶Источники
- Unum Group Annual Report, 2023.
- A.M. Best Company, «Provident Life and Accident Insurance Company Rating History», 1999.
- California Department of Insurance, «Market Conduct Examination Report», 2004.
- National Register of Historic Places, «Provident Building», 1980.
- The Chattanooga Times Free Press, «Provident Life Merger Creates UnumProvident», 1999.