Платёжная карта: виды, способы выпуска и использования¶

Платёжная карта — это пластиковая или виртуальная платёжная карта, выпускаемая банком или иной кредитной организацией и предназначенная для совершения безналичных расчётов, снятия наличных и доступа к банковским услугам. В России выпуск и обслуживание карт регулируются Федеральным законом «О национальной платёжной системе» и нормативными актами Центрального банка Российской Федерации.

¶Виды карт

По способу расчётов карты делятся на дебетовые, кредитные и зарплатные. Дебетовые карты привязаны к счёту клиента и позволяют тратить только собственные средства. Кредитные карты предоставляют заёмный лимит, установленный банком. Зарплатные карты — частный случай дебетовых, по которым работодатель перечисляет заработную плату.

По платёжным системам в России распространены карты «Мир», Visa и Mastercard. С 2022 года международные системы прекратили обслуживание выпущенных в России карт за рубежом, поэтому «Мир» стал основной системой для внутренних расчётов и ограниченного числа зарубежных направлений.

По уровню доступа карты подразделяются на классические, золотые, платиновые и премиальные, что определяет набор дополнительных сервисов: страхование, доступ в бизнес-залы аэропортов, персональное обслуживание.

¶Способы приобретения карты

¶В отделении банка

Классический способ — обращение в отделение банка с паспортом гражданина РФ. Клиент заполняет заявление, подписывает договор банковского счёта и карты, после чего карта изготавливается и выдаётся лично в руки. Срок изготовления обычно составляет от нескольких минут (при «мгновенной» выдаче) до 5–10 рабочих дней.

¶Онлайн-заявка на сайте или в приложении

Большинство банков позволяют оформить заявку дистанционно. Клиент заполняет анкету на сайте или в мобильном приложении, при необходимости проходит идентификацию по видеосвязи или через Госуслуги. Готовую карту можно получить курьером, в отделении или через банковский терминал самообслуживания. Дистанционное открытие счёта регулируется нормативными актами ЦБ РФ и требует надёжной идентификации клиента.

¶Через работодателя

Зарплатные карты оформляются по заявлению работника в рамках корпоративного договора между банком и организацией. Клиенту обычно не нужно лично обращаться в банк — карту выдаёт кадровая служба.

¶Мгновенная выдача

Ряд банков устанавливает терминалы, в которых карта выпускается за 1–3 минуты: клиент вводит данные, идентифицируется и получает карту с предустановленным PIN-кодом.

¶Необходимые документы и условия

Для совершеннолетнего гражданина РФ основным документом является паспорт. Некоторые банки дополнительно запрашивают СНИЛС, ИНН или справку о доходах — это требуется для кредитных карт и карт с повышенным лимитом. Иностранные граждане предоставляют паспорт с отметкой о регистрации и миграционную карту.

Базовые условия открытия счёта:

• гражданство или регистрация в России;
• отсутствие задолженностей перед банком-эмитентом;
• согласие на обработку персональных данных;
• подписание договора банковского счёта.

¶Стоимость выпуска и обслуживания

Многие банки не берут плату за выпуск дебетовой карты, особенно при оформлении онлайн. Премиальные карты могут иметь годовое обслуживание от нескольких тысяч рублей, иногда компенсируемое остатком на счёте или оборотами по карте. Кредитные карты, как правило, бесплатны в первый год, далее действует годовая плата.

¶Что важно учесть при выборе

При выборе карты оценивают процентную ставку на остаток, кешбэк, комиссию за снятие наличных в банкоматах других банков, лимит переводов и доступность банкоматов. Для поездок за рубеж проверяют географию действия платёжной системы. Условия обслуживания фиксируются в тарифном плане, который является неотъемлемой частью договора.

¶Использование карты

После получения карты клиент активирует её — устанавливает PIN-код в банкомате или приложении, привязывает карту к мобильному банку. Основные операции: оплата покупок в торговых точках и в интернете, переводы, снятие наличных, оплата услуг. С 2023 года в России действует обязательная идентификация держателей карт при снятии наличных и переводах свыше установленных лимитов.

Источники:

• Федеральный закон «О национальной платёжной системе» (№ 161-ФЗ)
• Нормативные акты Центрального банка Российской Федерации о платёжных картах
• Тарифные условия и публичные оферты российских банков