PayPal — электронная платёжная система¶
PayPal — американская электронная платёжная система, основанная в 1998 году и предоставляющая услуги онлайн-переводов денег между пользователями, оплаты товаров и услуг в интернете, а также хранения средств на виртуальных кошельках. Штаб-квартира расположена в Сан-Хосе, штат Калифорния. На 2024 год платформа обслуживает более 400 млн активных аккаунтов в более чем 200 странах и регионах.
¶История
¶Основание и ранние годы
Компания была основана в декабре 1998 года под названием Confinity. Её основателями выступили Макс Левчин, Питер Тиль и Люк Носек. Первоначальный продукт — программное обеспечение для переводов денег через Palm Pilot и другие карманные устройства. В 2000 году Confinity объединилась с компанией X.com, основанной Илоном Маском, и в результате слияния в 2001 году компания получила название PayPal.
¶Приобретение eBay
В июле 2002 года PayPal была приобретена аукционным гигантом eBay за 1,5 млрд долларов. Интеграция с eBay стала ключевым фактором роста: к 2005 году около 70% всех транзакций на платформе проходили через PayPal. В 2015 году PayPal была выделена из состава eBay в независимую публичную компанию и размещена на бирже NASDAQ.
¶Развитие в 2010-х — 2020-х годах
В 2013 году PayPal приобрела компанию Braintree, разработчика платёжных решений, за 800 млн долларов. В 2018 году была куплена итальянская компания iZettle за 2,2 млрд долларов. В 2020 году PayPal получила лицензию на цифровые валюты в штате Нью-Йорк и начала поддержку криптовалют. В 2021 году компания запустила собственный стейблкоин PayPal USD (PYUSD).
¶Устройство и принцип работы
PayPal выступает посредником между покупателем и продавцом. Пользователь привязывает к аккаунту банковскую карту или банковский счёт, после чего может отправлять и получать платежи, не передавая продавцу реквизиты карты. Для продавца это снижает риски мошенничества, для покупателя — обеспечивает защиту покупок.
¶Основные функции
- Переводы между пользователями — мгновенные переводы средств на кошелёк другого пользователя по адресу электронной почты или номеру телефона.
- Оплата в интернет-магазинах — кнопка PayPal на сайте продавца позволяет оплатить заказ без ввода платёжных данных.
- PayPal.Me — персональная ссылка для приёма платежей.
- PayPal Credit — кредитная линия для покупок с отсрочкой платежа.
- Хранение средств — баланс кошелька может использоваться для оплаты или вывода на привязанный счёт.
¶Комиссии
PayPal взимает комиссию за коммерческие транзакции. Ставка зависит от типа операции и региона: для продажи товаров и услуг в США базовая ставка составляет около 2,9% + фиксированная комиссия. Внутренние переводы между физическими лицами в пределах одной страны, как правило, бесплатны.
¶География и локализация
Платформа доступна более чем в 200 странах и регионах, однако функционал различается. В России PayPal прекратила работу 15 марта 2022 года в связи с санкционными ограничениями и уходом иностранных платёжных систем с российского рынка. До этого компания работала в России с 2006 года, предоставляя услуги по переводам и приёму платежей.
¶Конкуренты
Основными конкурентами PayPal являются:
| Компания | Страна | Особенности |
|---|---|---|
| Stripe | США | Платёжная инфраструктура для бизнеса |
| Skrill | Великобритания | Электронные кошельки и переводы |
| WebMoney | Россия | Электронные кошельки с широким функционалом |
| ЮMoney (Яндекс.Деньги) | Россия | Онлайн-платежи и кошелёк |
| Apple Pay | США | Мобильные платежи через устройства Apple |
¶Критика
PayPal неоднократно подвергалась критике за замораживание средств пользователей без объяснения причин, а также за строгую модерацию транзакций. Компания также критикуется за высокие комиссии для продавцов и за практику удержания средств на срок до 180 дней в случае подозрений в нарушении правил. В 2022 году PayPal сообщила об утечке данных около 35 000 пользователей.
¶Примечания
В 2023 году PayPal запустила PayPal Fastlane — ускоренную процедуру оформления заказа для покупателей, использующих кошелёк PayPal. Компания также развивает направление B2B-платежей и криптовалютных операций.
Источники:
- Официальный сайт PayPal Holdings, Inc.
- Годовые отчёты PayPal Holdings, Inc. (Form 10-K, SEC)
- Публикации журнала Forbes о истории компании
- Материалы Reuters о финансовых результатах PayPal