Ozon Банк: история и развитие¶
Ozon Банк (юридическое наименование — ООО «Ozon Банк», до 2022 года — АО «Тинькофф Банк» не относится; ранее — ООО «Ренессанс Кредит» — не является предшественником) — российский банк, входящий в состав экосистемы маркетплейса Ozon. Полное фирменное наименование — Общество с ограниченной ответственностью «Ozon Банк». Кредитная организация создана в 2019 году на базе приобретённого Ozon банка «Оней Банк» и специализируется на обслуживании продавцов маркетплейса, расчётно-кассовом обслуживании, выдаче кредитов и управлении оборотным капиталом.
¶История
В декабре 2018 года Ozon объявил о покупке небольшого банка «Оней Банк» (ранее — «Сетевой Банк»), лицензия которого позволяла осуществлять широкий спектр банковских операций. Сделка была закрыта в первой половине 2019 года. В июле 2019 года банк был переименован в «Ozon Банк», а его руководство возглавила команда выходцев из крупных розничных банков.
Первоначально банк использовался преимущественно для внутренних расчётов экосистемы Ozon: приёма платежей от покупателей, выплат продавцам и хранения средств. В 2020 году банк начал запуск собственных продуктов для продавцов: расчётный счёт с бесплатным обслуживанием, эквайринг и кредитные продукты.
В 2021 году Ozon Банк получил статус системно значимого? Нет, этот статус он не получал. В том же году банк начал выпуск собственных карт для покупателей в партнёрстве с платёжной системой «Мир». В 2022 году, после ухода международных платёжных систем, банк продолжил развитие на базе национальной платёжной инфраструктуры.
В 2023 году Ozon Банк объявил о запуске вкладов для физических лиц и расширении линейки кредитных продуктов. К 2024 году банк вошёл в топ-30 российских банков по размеру активов и занял лидирующие позиции по объёму расчётно-кассового обслуживания малого и среднего бизнеса среди негосударственных банков.
¶Собственники и управление
Ozon Банк является дочерней структурой ПАО «Ozon» (головная компания зарегистрирована в РФ; операционная структура — ООО «Интернет Решения»). Конечными бенефициарами выступают акционеры Ozon. До 2022 года значительная доля принадлежала фондам Baring Vostok, а также структурам АФК «Система»; после начала специальной военной операции на Украине и изменения структуры собственности контроль перешёл к российским акционерам.
Генеральным директором Ozon Банка с 2022 года является Сергей Широков. Председатель совета директоров — представитель менеджмента Ozon.
¶Лицензия и регулирование
Ozon Банк имеет генеральную лицензию Банка России на осуществление банковских операций (номер лицензии 3540). Банк является участником системы обязательного страхования вкладов (АСВ), что гарантирует возврат вкладов физических лиц в размере до 1,4 млн рублей. Кредитная организация также включена в реестр операторов платёжных систем и является участником Системы быстрых платежей (СБП).
¶Ключевые продукты и услуги
Основная специализация Ozon Банка — обслуживание предпринимателей, торгующих на маркетплейсе Ozon, однако банк работает и с внешними клиентами.
¶Для продавцов
- Расчётный счёт — открытие и обслуживание бесплатны при выполнении условий по оборотам; тарифы зависят от объёма операций.
- Эквайринг — приём платежей по картам на маркетплейсе и на собственных сайтах продавцов.
- Кредитование — оборотные кредиты, овердрафты, кредиты на закупку товара под залог будущей выручки. Кредитные решения принимаются на основе данных о продажах на платформе.
- Специальные продукты — автоматическое перечисление выручки, управление ликвидностью, валютный контроль для импортёров.
¶Для физических лиц
- Карта Ozon Bank (дебетовая карта платёжной системы «Мир») — с кешбэком баллами Ozon, начисляемым за покупки на маркетплейсе и у партнёров.
- Вклады — срочные депозиты с процентными ставками, зависящими от срока и суммы.
- Рассрочка и кредитные карты — ограниченно доступны отдельным категориям клиентов.
¶Платёжные сервисы
Банк обеспечивает работу внутренних платёжных инструментов Ozon: кошелька Ozon, сервиса «Ozon Карта», а также обработку платежей в приложении маркетплейса.
¶Технологическая платформа
Ozon Банк работает на собственной технологической платформе, интегрированной с ИТ-инфраструктурой Ozon. Банк не имеет развитой сети физических отделений — обслуживание клиентов происходит дистанционно через мобильное приложение и веб-кабинет. В 2023 году банк запустил собственную платформу для автоматизации финансовых операций продавцов, включая API-интеграцию с бухгалтерскими сервисами.
¶Финансовые показатели
По данным отчётности по РСБУ, на конец 2023 года активы Ozon Банка составляли около 180 млрд рублей. Количество активных клиентов — более 1,2 млн продавцов и физических лиц. Чистая прибыль банка за 2023 год превысила 5 млрд рублей (впервые с момента основания). Банк стабильно выполняет нормативы Центрального банка РФ, включая нормативы достаточности капитала и ликвидности.
¶Критика и риски
Ozon Банк неоднократно подвергался критике со стороны продавцов за одностороннее изменение условий кредитования и блокировку расчётных счетов при подозрении в мошеннических операциях. В 2023 году Федеральная антимонопольная служба (ФАС) выдала предупреждение Ozon в связи с навязыванием продавцам услуг банка при выплате выручки, однако позже дело было урегулировано.
Эксперты отмечают концентрацию рисков банка на экосистеме Ozon: ухудшение финансового состояния маркетплейса или изменение его бизнес-модели может негативно сказаться на качестве кредитного портфеля банка.
¶Перспективы развития
Стратегия Ozon Банка предполагает расширение продуктовой линейки для малого и среднего бизнеса за пределами маркетплейса, развитие B2B-кредитования и запуск инвестиционных продуктов для розничных клиентов. Банк также рассматривает возможность получения статуса участника международных расчётов через дружественные юрисдикции.
¶Источники
- Годовая отчётность ООО «Ozon Банк» по РСБУ за 2022–2023 годы.
- Материалы официального сайта Ozon Банка.
- Публикации Центрального банка Российской Федерации о реестре кредитных организаций.
- Сообщения прессы: «Коммерсантъ», РБК, Frank Media о сделках и финансовых результатах Ozon.