Озон Банк: история и деятельность¶

Озон Банк (юридическое наименование — ООО «Озон Банк») — российская кредитная организация, специализирующаяся на дистанционном банковском обслуживании и входящая в экосистему маркетплейса Ozon. Банк не имеет традиционной сети отделений и предоставляет услуги преимущественно через мобильное приложение и веб-интерфейс, ориентируясь на клиентов интернет-торговли.

¶История

Предшественником Озон Банка являлся «Оней Банк» (ООО «Оней Банк»), который был основан в 2017 году как дочерняя структура банка «Тинькофф» (ныне Т-Банк) для развития направления потребительского кредитования. В декабре 2020 года компания Ozon объявила о покупке 100% долей «Оней Банка» у Тинькофф Банка. Сделка была завершена в первой половине 2021 года, после чего банк был переименован в «Озон Банк».

Приобретение банковской лицензии позволило Ozon запустить собственные финансовые продукты, не завися от сторонних кредитных организаций. Уже в 2021 году банк начал выпуск карт рассрочки «Ozon Карта» и запустил вклады для частных клиентов. В 2022 году на базе банка была запущена программа лояльности Ozon Premium, объединившая подписку на маркетплейсе и банковские привилегии.

По данным Центрального банка РФ, по состоянию на начало 2024 года Озон Банк входил в число крупнейших банков России по размеру активов, заняв место в топ-30 кредитных организаций страны. Ключевым акционером банка является нидерландская структура Ozon Holdings PLC, что делает организацию подконтрольной международной группе компаний.

¶Лицензия и регулирование

Озон Банк осуществляет деятельность на основании генеральной лицензии Банка России на осуществление банковских операций. Банк является участником системы обязательного страхования вкладов (ССВ), что гарантирует возврат средств вкладчиков в пределах установленной государством суммы (в 2024 году — 1,4 миллиона рублей на одного вкладчика в одном банке).

Кредитная организация подотчётна Центральному банку Российской Федерации и обязана соблюдать нормативы достаточности капитала, резервные требования и иные регуляторные нормы. Банк подключён к Системе быстрых платежей (СБП), что позволяет клиентам совершать мгновенные переводы по номеру телефона между банками-участниками.

¶Продукты и услуги

¶Ozon Карта

Основным розничным продуктом банка является «Ozon Карта» — банковская карта платёжной системы Visa или «Мир», выпускаемая в дебетовом и кредитном вариантах. Карта интегрирована с аккаунтом покупателя на маркетплейсе: начисленные за покупки баллы (кэшбэк) автоматически зачисляются на счёт и могут быть использованы для оплаты последующих заказов на Ozon. Размер кэшбэка варьируется в зависимости от категории покупок и статуса программы лояльности.

Отличительной особенностью карты является возможность оформления в рассрочку: при оплате покупок на маркетплейсе банк предоставляет клиенту беспроцентный период, в течение которого списание средств происходит равными частями. Услуга доступна как для товаров с пометкой «Рассрочка», так и для стандартных покупок при активации соответствующей опции.

¶Вклады и накопительные счета

Озон Банк предлагает клиентам срочные вклады и накопительные счета с процентной ставкой, которая может быть увеличена при выполнении условий активности (например, при тратах по карте или оформлении подписки). Пополнение и снятие средств с накопительного счёта осуществляется без ограничений, проценты начисляются на ежедневный остаток.

¶Кредитные продукты

Помимо кредитной карты, банк выдаёт потребительские кредиты наличными, а также предоставляет продавцам маркетплейса кредитование оборотного капитала. Для предпринимателей, торгующих на Ozon, доступны продукты, обеспеченные будущей выручкой от реализации товаров, что снижает требования к залогу и упрощает процедуру получения финансирования.

¶Расчётно-кассовое обслуживание

Юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям банк предоставляет расчётный счёт с дистанционным управлением, эквайринг для приёма платежей, а также услуги по автоматическому зачислению выручки от продаж на маркетплейсе. Банк выступает партнёром Ozon по выплатам продавцам, обеспечивая ежедневное перечисление средств за реализованные товары.

¶Технологическая платформа

Озон Банк функционирует на базе собственной технологической платформы, разработанной с учётом высокой нагрузки, связанной с пиковыми продажами на маркетплейсе. Информационные системы банка интегрированы с IT-инфраструктурой Ozon, что позволяет в реальном времени обрабатывать платежи, начислять баллы и управлять лимитами.

Банк не имеет физических отделений, обслуживание клиентов происходит через мобильное приложение Ozon и Ozon Банк, а также через чат поддержки. Идентификация клиентов при удалённом открытии счетов осуществляется с использованием биометрических данных и подтверждённой учётной записи на портале «Госуслуги».

¶Критика и риски

Деятельность Озон Банка вызывает отдельные нарекания со стороны потребителей, связанные с односторонним изменением условий обслуживания, в частности размера процентных ставок и начисления кэшбэка. Клиенты также отмечают недостаточную оперативность службы поддержки в период высоких нагрузок.

Аналитики обращают внимание на зависимость банка от материнской экосистемы: ухудшение финансовых показателей маркетплейса или изменение структуры акционеров может повлиять на стратегию развития кредитной организации. Кроме того, банк работает в условиях высокой конкуренции со стороны крупных универсальных банков и других банков экосистем (например, Яндекс Банка).

¶См. также

• Ozon
• Система быстрых платежей
• Банк России

¶Источники

• Годовая бухгалтерская (финансовая) отчётность ООО «Озон Банк» по данным ЦБ РФ
• Пресс-релизы и официальные сообщения Ozon Holdings PLC
• Сведения государственного реестра кредитных организаций Банка России
• Публикации деловых изданий о сделке по приобретению «Оней Банка»