НПФ ВТБ — накопительная пенсия¶
НПФ «ВТБ Пенсионный фонд (закрытый) — негосударственный пенсионный фонд, созданный в 2007 году и входивший в состав финансовой группы ВТБ. Одна из крупнейших негосударственных пенсионных организаций России по объёму пенсионных резервов и числу застрахованных лиц. Фонд занимался формированием накопительной части трудовой пенсии и добровольной накопительной пенсии для граждан, передавших свои средства в негосударственный пенсионный фонд.
¶Правовой статус и история
НПФ «ВТБ Пенсионный фонд (закрытый)» был создан в 2007 году. В 2019 году в результате реструктуризации активов группы ВТБ все пенсионные активы были объединены в АО «НПФ ВТБ», которое стало правопреемником НПФ «ВТБ Пенсионный фонд (открытый)», НПФ «ВТБ Пенсионный фонд (закрытый)» и НПФ «Согласие-ОПС». С 2020 года фонд функционирует под единым брендом «НПФ ВТБ» и является одним из крупнейших НПФ России.
Фонд входит в систему обязательного пенсионного страхования и поднадзорен Центральному банку Российской Федерации. Средства участников фонда застрахованы в соответствии с Федеральным законом «О гарантировании прав застрахованных лиц в системе обязательного пенсионного страхования Российской Федерации при осуществлении инвестирования средств пенсионных накоплений» (№ 422-ФЗ от 28.12.2017). В случае банкротства фонда застрахованные лица получают гарантированную выплату от АСВ (Агентства по страхованию вкладов) в размере, не превышающем 1,4 млн рублей на одного человека.
¶Накопительная пенсия: что это
Накопительная пенсия формируется из двух источников:
- обязательных страховых взносов, которые работодатель уплачивает в Пенсионный фонд России (до 2014 года — в накопительную часть, с 2015 года — только в страховую);
- средств материнского (семейного) капитала, направляемых на формирование накопительной пенсии;
- добровольных взносов граждан, в том числе программ софинансирования;
- инвестиционного дохода, полученного фондом от размещения средств.
С 2014 года для большинства застрахованных лиц накопительная пенсия «заморожена»: страховые взносы работодателя идут только в страховую часть. Однако те, кто успел до конца 2015 года перевести накопления в НПФ или управляющую компанию, сохраняют инвестиционный доход на этих средствах.
¶Как получить накопительную часть пенсии через НПФ ВТБ
¶Условия назначения выплаты
Выплата накопительной пенсии из средств, переданных в НПФ ВТБ, назначается при одновременном выполнении нескольких условий:
- Наступление права на страховую пенсию по старости (достижение установленного законом возраста: 60 лет для мужчин и 55 лет для женщин, с 2019 года — с учётом постепенного повышения пенсионного возраста).
- Наличие средств пенсионных накоплений на индивидуальном счёте в фонде.
- Заявление о назначении выплаты.
Досрочная выплата возможна для отдельных категорий граждан, имеющих право на досрочную страховую пенсию (например, педагоги, медики, работники Крайнего Севера), а также для лиц, получающих пенсию по инвалидности или по случаю потери кормильца.
¶Способы подачи заявления
Заявление о назначении накопительной пенсии можно подать несколькими способами:
- Лично в офисе обслуживания НПФ ВТБ (при наличии действующих офисов);
- Через МФЦ (многофункциональный центр) по месту жительства;
- Через портал Госуслуг (gosuslugi.ru) — заявление подаётся в электронной форме;
- Через отделение Пенсионного фонда России — если накопления хранятся в ПФР (не в НПФ);
- По почте — заказным письмом с уведомлением и описью вложения;
- Через официального представителя по нотариально удостоверенной доверенности.
¶Необходимые документы
Для назначения выплаты потребуются:
- заявление о назначении накопительной пенсии;
- паспорт гражданина РФ (или иной документ, удостоверяющий личность);
- СНИЛС (страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования);
- трудовая книжка или иные документы, подтверждающие страховой стаж (при необходимости);
- справка о назначении страховой пенсии из ПФР.
При подаче через Госуслуги или МФЦ оригиналы документов предоставлять не требуется — достаточно электронных копий.
¶Виды выплат
НПФ ВТБ предоставляет несколько вариантов выплаты накоплений:
| Вид выплаты | Описание |
|---|---|
| Единовременная выплата | Перечисление всей суммы накоплений одной частью. Доступна, если размер накоплений не превышает 5% от назначенной страховой пенсии, а также для отдельных категорий (получатели пенсии по инвалидности, по случаю потери кормильца, если назначена страховая пенсия по старости позже). |
| Срочная пенсионная выплата | Ежемесячные выплаты в течение срока, установленного самим застрахованным лицом (не менее 10 лет). Доступна при наличии дополнительных взносов, взносов работодателя, средств маткапитала или инвестиционного дохода. |
| Накопительная пенсия | Пожизненные ежемесячные выплаты. Размер определяется делением суммы накоплений на ожидаемый период выплаты (в 2024 году — 264 месяца). |
¶Порядок действий
- Проверить наличие накоплений в НПФ ВТБ: через личный кабинет на сайте фонда, через портал Госуслуг или в отделении ПФР.
- Подать заявление выбранным способом.
- Дождаться решения фонда: рассмотрение занимает не более 10 рабочих дней (при подаче через ПФР — до 10 рабочих дней с учётом доставки документов).
- Получить первую выплату: перечисление на банковский счёт или через организацию доставки.
¶Инвестирование средств
Средства пенсионных накоплений, размещённые в НПФ ВТБ, инвестируются в соответствии с инвестиционной декларацией, согласованной с Центральным банком РФ. Основные направления инвестирования — государственные ценные бумаги, облигации российских эмитентов, депозиты в банках, паи инвестиционных фондов. Доходность фонда зависит от конъюнктуры финансовых рынков; в отдельные годы фонд демонстрировал отрицательную реальную доходность.
¶Налогообложение
Накопительная пенсия, выплачиваемая из средств НПФ, облагается налогом на доходы физических лиц (НДФЛ) на общих основаниях. При этом налоговый вычет на пенсионные взносы в НПФ (социальный налоговый вычет) предоставляется в пределах 120 000 рублей в год, если взносы уплачивались самим застрахованным лицом добровольно.
¶Критика и особенности
Деятельность негосударственных пенсионных фондов в России неоднократно подвергалась критике: низкая доходность инвестиций, комиссии за управление средствами, сложности при переводе накоплений между фондами. В 2014–2015 годах в результате «заморозки» накопительной части пенсии число застрахованных лиц, передавших средства в НПФ, сократилось. Регулятор (ЦБ РФ) ужесточил требования к НПФ, введя обязательное страхование пенсионных накоплений через АСВ.
Источники:
- Федеральный закон «О негосударственных пенсионных фондах» (№ 75-ФЗ от 07.05.1998)
- Федеральный закон «О гарантировании прав застрахованных лиц в системе обязательного пенсионного страхования» (№ 422-ФЗ от 28.12.2017)
- Официальный сайт НПФ ВТБ
- Сайт Агентства по страхованию вкладов (asv.org.ru)
- Сайт Пенсионного фонда России (pfr.gov.ru)