Кризис ВТБ 2022 года¶
Кризис ВТБ 2022 года — комплекс проблем, затронувших второй по величине активов банк России «ВТБ» после начала специальной военной операции на Украине и введения масштабных международных санкций. В марте 2022 года банк попал под блокирующие санкции Минфина США, что привело к заморозке его валютных средств за рубежом, отключению от международных платёжных систем, оттоку клиентов и рекордным убыткам. К концу 2022 года ВТБ показал чистый убыток около 612,7 млрд рублей — крупнейший в российской банковской истории.
¶Предыстория
ВТБ (ПАО «Банк ВТБ») — универсальный коммерческий банк, контролируемый государством через Росимущество. К началу 2022 года он занимал второе место в России по объёму активов (около 19 трлн рублей), уступая только Сбербанку. Основными акционерами были государство (через Росимущество) и структуры, связанные с предпринимателем Алишером Усмановым (до санкций — около 10% акций).
Банк активно работал на международных рынках: через дочерние структуры в Европе (включая австрийский VTB Bank Europe), Германии, Китае, Вьетнаме, Африке и других регионах. Валютные операции и расчёты с иностранными контрагентами составляли значительную долю бизнеса.
¶Введение санкций
22 февраля 2022 года, за два дня до начала специальной военной операции, ВТБ был включён в санкционный список OFAC (Управления по контролю за иностранными активами Минфина США). С 24 февраля 2022 года вступили в силу блокирующие санкции, заморозившие все активы банка, находящиеся под юрисдикцией США, и запретившие американским лицам вести с ним любые сделки.
Дополнительно ВТБ попал под санкции Великобритании (где ранее была размещена его глобальная штаб-квартира в Лондоне), ЕС, Австралии, Швейцарии, Канады, Японии и других стран. Великобритания в июне 2022 года национализировала VTB Capital, выкупив его акции за символические 1 фунт.
В марте 2022 года ВТБ и другие крупные российские банки были отключены от системы SWIFT (за исключением нескольких банков, оставленных для расчётов за энергоресурсы). Банк также лишился возможности обслуживать карты международных платёжных систем Visa и Mastercard за рубежом.
¶Последствия
¶Финансовые потери
По итогам 2022 года ВТБ зафиксировал чистый убыток 612,7 млрд рублей. Основными причинами стали:
- Создание огромных резервов под кредитный портфель (более 400 млрд рублей) в условиях ухудшения экономической конъюнктуры.
- Списание валютных активов и уценка зарубежных дочерних структур.
- Снижение стоимости валютных резервов, замороженных за рубежом.
По данным банка, суммарные заблокированные за рубежом активы ВТБ оценивались в около 11 млрд евро. Позднее руководство банка заявляло, что часть этих средств была «фактически украдена» западными юрисдикциями.
¶Отток клиентов
В первые месяцы 2022 года ВТБ столкнулся с массовым оттоком клиентских средств. Только в марте из банка ушло около 1,3 трлн рублей (в эквиваленте). Вкладчики, опасаясь последствий санкций, переводили деньги в другие банки или в наличную валюту. ВЦИОМ и другие опросные центры фиксировали рост недоверия к банку среди населения.
Для стабилизации ситуации руководство ВТБ ввело ограничения на снятие валюты, а затем провело эмиссию акций для привлечения капитала.
¶Эмиссия акций
В июле 2022 года ВТБ провёл масштабную дополнительную эмиссию: было выпущено более 6 трлн рублей новых акций, в результате чего уставный капитал банка вырос с 1 трлн до 7,3 трлн рублей. Эмиссию выкупило государство через Росимущество, что фактически означало масштабную государственную докапитализацию. Доли миноритарных акционеров, включая структуры Усманова, были размыты практически до нуля.
¶Реорганизация и вывод зарубежных бизнесов
После введения санкций ВТБ начал сворачивать международную деятельность. Были проданы или ликвидированы дочерние банки в Германии, Италии, Нидерландах, Франции, Испании, Швейцарии и других странах. Часть зарубежных активов продавалась с дисконтом, часть была переведена под контроль местных регуляторов.
ВТБ также вышел из ряда международных проектов, включая участие в активах в Африке (проекты в ДР Конго, Анголе, ДРК) и совместные предприятия в Китае и Вьетнаме.
¶Восстановление
Несмотря на рекордные убытки 2022 года, к 2023 году ВТБ вернулся к прибыльной работе. Уже в первом квартале 2023 года банк показал прибыль, а по итогам года чистая прибыль составила около 283 млрд рублей. Стабилизация была достигнута за счёт сокращения резервов, роста процентных доходов в условиях высоких ставок ЦБ и восстановления клиентской базы.
ВТБ продолжил работу на внутреннем рынке, сделав ставку на корпоративное кредитование, розничный бизнес и цифровые сервисы. Банк развивал собственную платёжную инфраструктуру в условиях сокращения присутствия западных платёжных систем в России.
¶История
- 22 февраля 2022 года — включение ВТБ в санкционный список OFAC.
- 24 февраля 2022 года — вступление в силу блокирующих санкций.
- Март 2022 года — отключение от SWIFT, отток 1,3 трлн рублей клиентских средств.
- Июнь 2022 года — национализация VTB Capital в Великобритании.
- Июль 2022 года — эмиссия акций на 6 трлн рублей под контролем государства.
- Декабрь 2022 года — итоговый убыток 612,7 млрд рублей.
- 2023 год — возврат к прибыльности.
¶Источники
- Годовые отчёты ПАО «Банк ВТБ» за 2022 и 2023 годы.
- Публикации Центрального банка Российской Федерации о финансовой устойчивости банков.
- Сообщения OFAC (Управления по контролю за иностранными активами Минфина США) о санкционных списках.
- Отчёты рейтинговых агентств (Эксперт РА, НКР, АКРА) о российских банках.