Коллекторы: кто они и как работают¶

Коллектор — это специалист, чья профессиональная задача состоит в взыскании задолженностей с физических или юридических лиц. В широком смысле под коллекторской деятельностью понимается работа по возврату просроченной задолженности по кредитам, займам, коммунальным платежам и иным обязательствам. В России деятельность коллекторов регулируется федеральным законом «О коллекторской деятельности» (№ 230-ФЗ), принятым в 2016 году.

¶История появления в России

Первые коллекторские агентства появились в России в начале 2000-х годов, когда банки столкнулись с ростом проблемной задолженности. Рынок активно развивался до 2011 года, после чего последовал период ужесточения: Генеральная прокуратура РФ провела проверки и привлекла ряд агентств к ответственности за грубые нарушения при взыскании. В 2011—2012 годах крупнейшие игроки рынка — «Актив Бизнес Коллекшн», «Финансовое агентство по сбору платежей» и другие — были признаны судами экстремистскими организациями и запрещены. После этого рынок перешёл к более цивилизованной модели работы.

Ключевым нормативным актом стал Федеральный закон от 3 июля 2016 года № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности». Закон установил правила взаимодействия взыскателей с должниками, ограничил способы и время контактов, запретил применение силы и угроз.

¶Кто может быть коллектором

По закону коллекторской деятельностью вправе заниматься юридические лица, отвечающие ряду требований:

• регистрация в качестве юридического лица на территории России;
• уставный капитал не менее 10 млн рублей;
• членство в саморегулируемой организации (СРО) коллекторов;
• отсутствие судимостей у руководителей;
• страхование гражданской ответственности.

Коллекторы работают в двух основных форматах. Первый — агентство, действующее по поручению кредитора на основании агентского договора. Второй — компания, выкупившая сам долг у кредитора по договору цессии, после чего она становится полноправным кредитором.

¶Как коллекторы работают

Основные методы взаимодействия с должником:

• телефонные звонки;
• направление писем и СМС-сообщений;
• личные встречи;
• взаимодействие через официального представителя должника.

Закон № 230-ФЗ строго регламентирует, когда и как часто взыскатель может контактировать с человеком. Разрешено звонить не чаще одного раза в сутки, двух раз в неделю и восьми раз в месяц. Личные встречи допускаются не чаще одного раза в неделю. С 22:00 до 8:00 в будни и с 20:00 до 9:00 в выходные и праздники любые контакты запрещены.

Запрещены угрозы, применение силы, порча имущества, а также любые действия, унижающие достоинство должника. Нельзя разглашать информацию о долге третьим лицам без письменного согласия должника.

¶Права должника

Должник вправе отказаться от общения с коллекторами полностью, направив письменное заявление. Исключение — взаимодействие через официального представителя или в судебном порядке. Должник также может привлечь адвоката или нанять юриста для общения с взыскателем.

Если коллекторы нарушают закон, должник может подать жалобу в прокуратуру, полицию, Роспотребнадзор или обратиться в суд. За нарушение требований закона предусмотрена административная ответственность по статье 14.57 КоАП РФ — штрафы для граждан до 50 тысяч рублей, для должностных лиц — до 100 тысяч рублей, для юридических лиц — до 500 тысяч рублей с возможностью дисквалификации.

¶Саморегулируемые организации

В России действует Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) — крупнейшая СРО коллекторов. Ассоциация разрабатывает этические стандарты, рассматривает жалобы на своих членов и ведёт реестр легальных взыскателей. Сведения о юридических лицах, имеющих право заниматься коллекторской деятельностью, публикуются в Едином федеральном реестре сведений о деятельности юридических лиц (ЕФРСДЮЛ) на сайте ФССП России.

¶Виды задолженности

Коллекторы работают с разными типами долгов:

¶Распространённые заблуждения

Существует ряд мифов о коллекторской работе. Коллекторы не имеют права арестовывать имущество — это прерогатива судебных приставов. Они не могут изымать паспорт, ограничивать выезд за рубеж, блокировать банковские счета. Все перечисленные меры применяются только на основании судебного решения и силами ФССП.

Второе заблуждение — убеждённость, что после истечения срока исковой давности (3 года) долг автоматически исчезает. На практике исковая давность прерывается любым контактом должника с кредитором или взыскателем, включая признание долга.

¶Социальное значение

Коллекторская деятельность выполняет функцию посредника между кредитором и должником, способствуя возврату просроченной задолженности в досудебном порядке. Для банков и микрофинансовых организаций работа с коллекторами экономически целесообразнее судебного разбирательства. Для должников цивилизованное взыскание, как правило, менее травматично, чем судебный процесс и принудительное исполнение решения суда.

Источники:

• Федеральный закон от 3 июля 2016 года № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности»
• Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях, статья 14.57
• Официальный сайт Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА)
• Официальный сайт ФССП России (реестр ЕФРСДЮЛ)