Блокировка банковского счёта в России¶

Блокировка банковского счёта — это ограничение, налагаемое банком на распоряжение денежными средствами на счёте клиента, при котором операции по счёту приостанавливаются полностью или частично. Блокировка может быть инициирована самим банком, налоговой службой, правоохранительными органами или судом. В России процедура регулируется Федеральным законом № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём», а также Гражданским кодексом и банковскими правилами внутреннего контроля.

¶Основания для блокировки

Банки обязаны выявлять операции, которые могут быть связаны с отмыванием денег или финансированием терроризма. При подозрении в такой операции банк вправе приостановить распоряжение счётом до завершения проверки. Среди типичных оснований:

• Подозрительные операции — необычный объём переводов, частые переводы физическим лицам, операции, не соответствующие обычной деятельности клиента.
• Решение налоговой службы — при наличии задолженности по налогам и сборам ФНС вправе заблокировать счёт по решению о взыскании налоговой задолженности.
• Решение суда или следственных органов — арест счёта в рамках уголовного дела или гражданского иска.
• Нарушение требований 115-ФЗ — отказ клиента предоставить документы по операциям, признанным подозрительными.
• Санкционные ограничения — для иностранных клиентов или клиентов с международными операциями.

¶Порядок блокировки по 115-ФЗ

При выявлении подозрительной операции банк направляет клиенту запрос на предоставление пояснений и подтверждающих документов. Если клиент отказывается сотрудничать или пояснения не убеждают службу финансового мониторинга, банк вправе отказаться от обслуживания и расторгнуть договор банковского счёта. При этом денежные средства, не связанные с подозрительными операциями, подлежат возврату клиенту на другой счёт, открытый в другом банке.

Банк обязан уведомить клиента о приостановлении операций. По закону клиенту отводится срок для предоставления документов — как правило, до 10 рабочих дней с момента запроса. Если в течение этого срока документы не предоставлены, банк может отказать в обслуживании.

¶Блокировка по решению налоговой службы

ФНС может заблокировать счёт по двум основаниям: неуплата налога и непредставление налоговой отчётности. В первом случае блокировка производится на сумму задолженности, во втором — на всю сумму средств на счёте. Банк обязан исполнить требование налоговой в течение одного рабочего дня. Клиент вправе обжаловать решение ФНС в вышестоящем налоговом органе или в суде.

¶Позиция ВТБ

ВТБ (ПАО «Банк ВТБ») — один из крупнейших банков России, входит в число системно значимых кредитных организаций. Как и другие банки, ВТБ применяет процедуры, предусмотренные 115-ФЗ, и вправе приостановить операции по счёту при выявлении подозрительных транзакций. Клиенты банка могут столкнуться с блокировкой по следующим причинам:

• получение переводов от физических лиц, не связанных с трудовой деятельностью;
• операции с криптовалютой или обменными пунктами;
• переводы на зарубежные счета;
• участие в операциях, связанных с санкционными ограничениями;
• задолженность по налогам.

При блокировке клиент ВТБ получает уведомление с указанием основания и перечня документов, необходимых для разблокировки. Обжалование действий банка возможно через службу поддержки, затем через Центральный банк России (как регулятор банковской деятельности) или в суде.

¶Права клиента

Клиент, чей счёт заблокирован, вправе:

• получить письменное уведомление с указанием основания блокировки;
• представить документы, подтверждающие законность операций;
• обжаловать действия банка в ЦБ РФ или в суде;
• потребовать возврата денежных средств, не связанных с подозрительными операциями, на другой счёт.

¶Практика применения

По данным Центрального банка России, число отказов в обслуживании по 115-ФЗ ежегодно составляет десятки тысяч. С 2023 года ЦБ ужесточил требования к банкам в части обоснованности отказов, обязав их указывать клиентам конкретные основания. Это изменение направлено на снижение числа необоснованных блокировок.