Алипэй — российский платёжный сервис¶

Алипэй (Alipay) — китайская платёжная платформа и электронный кошелёк, созданный компанией Alibaba Group в 2004 году. Одно из крупнейших в мире приложений для мобильных платежей, работающее на базе QR-кодов и NFC. В России под названием «Алипэй» также известна российская платёжная платформа, запущенная в 2023 году для приёма платежей от китайских туристов; ниже речь идёт о китайском сервисе.

¶История создания

Сервис Alipay был запущен в августе 2004 года компанией Alibaba Group как подсистема торговой площадки Taobao. Изначально он решал задачу безопасного расчёта между покупателем и продавцом: деньги переводились на счёт Alipay и передавались продавцу только после подтверждения получения товара. В 2005 году Alipay стал самостоятельным продуктом и начал поддерживать внешние интернет-магазины.

В 2010 году сервис запустил мобильное приложение, что совпало с массовым распространением смартфонов в Китае. К 2013 году Alipay превратился в основной инструмент безналичных платежей в стране: пользователи оплачивали им проезд в метро, коммунальные услуги, покупки в супермаркетах.

В 2014 году из подразделения Alipay была выделена компания Ant Financial (ныне Ant Group), управляющая финансовым бизнесом Alibaba. В 2020 году Ant Group планировала одновременный IPO на биржах Шанхая и Гонконга, который был отложен регуляторами КНР.

¶Технология и принцип работы

Основной механизм работы Alipay — привязка банковской карты к аккаунту в приложении и генерация динамического QR-кода для оплаты. Покупатель сканирует код продавца камерой смартфона, подтверждает сумму и вводит PIN-код или использует биометрию. Альтернативный вариант — показ собственного QR-кода кассиру, который сканирует его сканером.

Сервис поддерживает несколько способов аутентификации: пароль, отпечаток пальца, распознавание лица. Для крупных транзакций применяется двухфакторная проверка. Alipay также интегрирован в мессенджер WeChat (конкурентный WeChat Pay), маркетплейсы Alibaba, Taobao и Tmall, а также в сервисы вызова такси, доставки еды и бронирования билетов.

¶Распространение и пользовательская база

К 2023 году Alipay использовали более 1,3 млрд активных пользователей, преимущественно в материковом Китае. Доля сервиса на рынке мобильных платежей КНР оценивалась примерно в 55 %, главный конкурент — WeChat Pay — занимал около 40 %.

За пределами Китая Alipay доступен в ряде стран Азии, Европы и Латинской Америки. Партнёрства с локальными платёжными системами позволяют туристам из КНР оплачивать покупки за рубежом. В 2019 году Alipay запустил программу Tax Free, возвращающую НДС на счёт приложения.

¶Алипэй в России

В России название «Алипэй» закрепилось за двумя разными проектами. Первый — российская платёжная платформа Alipay Russia, запущенная в 2023 году совместно с российскими банками. Она ориентирована на приём платежей от китайских туристов: посетители из КНР могут оплачивать покупки и услуги в России, сканируя QR-коды российских продавцов через приложение Alipay.

Платформа работает через российские банки-эквайеры, подключённые к системе. Расчёты конвертируются в рубли по внутреннему курсу. К 2024 году сервис поддерживали несколько десятков российских банков, включая крупные кредитные организации. Платформа используется в розничных магазинах, ресторанах, отелях и туристических объектах.

Второй проект — российский сервис Alipay, созданный на базе платформы «Мир» и китайской UnionPay для трансграничных переводов. Он позволяет российским пользователям совершать покупки на китайских маркетплейсах, включая AliExpress.

¶Регулирование и ограничения

В 2021 году китайские регуляторы приостановили IPO Ant Group, после чего компания была переструктурирована как финансовый холдинг с повышенными требованиями к капиталу. Alipay подчиняется Народному банку КНР и обязан соблюдать строгие правила борьбы с отмыванием денег.

В ряде стран сервис работает через локальные лицензии: в Индии — под названием Paytm (до 2022 года), в Пакистане — совместно с local-операторами. В США и Европе Alipay ограничен туристическим сегментом.

¶См. также

• UnionPay
• WeChat Pay
• AliExpress
• Система «Мир»

¶Источники

• Официальный сайт Ant Group
• Отчёты Народного банка Китая
• Публикации Reuters и Bloomberg о развитии Ant Financial
• Материалы Forbes China о рынке мобильных платежей