Alipay — китайская платёжная система¶
Alipay (кит. 支付宝, «Чжифубао») — китайская платёжная платформа, основанная в 2004 году компанией Alibaba Group. Одна из крупнейших в мире платёжных систем по числу пользователей: на 2024 год платформа обслуживала более 1,3 млрд активных аккаунтов. Основная функция — электронные платежи, включая пополнение кошелька, переводы между пользователями, оплату товаров и услуг онлайн и офлайн.
¶История
Alipay запущена в 2004 году как подразделение Alibaba Group для обеспечения безопасных расчётов на торговой площадке Taobao. В 2011 году Alipay была выделена в самостоятельную компанию Ant Financial (с 2020 года — Ant Group), контролируемую Джеком Ма и его партнёрами. В 2020 году Ant Group планировала IPO на биржах Шанхая и Гонконга с оценкой около 300 млрд долларов, однако листинг был отложен регуляторами КНР.
¶Принцип работы
Alipay работает как электронный кошелёк: пользователь привязывает к аккаунту банковскую карту или счёт и пополняет баланс. Пополнение возможно несколькими способами:
- с банковской карты (китайской или международной);
- через банковский перевод;
- наличными через терминалы и розничные точки;
- с другого аккаунта Alipay переводом.
Пополнение кошелька, как правило, не облагается комиссией для пользователя, за исключением случаев конвертации валюты. Средства хранятся на счёте Alipay и могут использоваться для оплаты покупок, счетов, мобильной связи, коммунальных услуг, штрафов, налогов, а также для переводов другим пользователям.
¶Пополнение для иностранных пользователей
Для нерезидентов КНР Alipay предлагает привязку международных банковских карт Visa и Mastercard. Пополнение с карты доступно, однако на транзакции накладываются ограничения по сумме и комиссия. Иностранным туристам также доступно пополнение наличными через китайские банкоматы и розничные сети. В 2023 году Alipay расширила поддержку иностранных карт, упростив процесс привязки для туристов.
¶Alipay+ и международные переводы
В 2022 году Ant Group запустила платформу Alipay+, объединяющую региональные платёжные системы Азии (включая GrabPay, GCash, Kakao Pay и другие). Alipay+ позволяет пользователям из разных стран оплачивать покупки в Китае и за его пределами без открытия отдельного аккаунта Alipay, используя привычные локальные приложения.
¶Безопасность и регулирование
Alipay использует систему оценки рисков Ant Credit Pay (Zhima Credit), которая анализирует платёжное поведение пользователей. В 2021 году Ant Group была оштрафована регуляторами КНР за нарушения в сфере микрозаймов, а её кредитные продукты были переведены под жёсткий банковский надзор. Платформа обязана резервировать значительную часть средств на счетах в Народном банке Китая.
¶Alipay в России
В России Alipay не является массовой платёжной системой, однако доступна для оплаты китайских товаров и услуг. Пользователи могут привязать российскую банковскую карту (Visa/Mastercard) к аккаунту Alipay для покупок на китайских площадках. Пополнение кошелька с российских карт ограничено и зависит от возможностей банка-эмитента. После 2022 года, в связи с ограничениями на международные платёжные системы, интерес к Alipay со стороны российских пользователей вырос, хотя массового распространения система не получила.
¶Применение
Alipay используется для:
- оплаты товаров на Taobao, Tmall и других площадках Alibaba;
- оплаты счетов и услуг в Китае;
- переводов между пользователями;
- инвестиций через связанные продукты Ant Group (Yu'e Bao);
- оплаты в офлайн-точках по QR-коду.
¶Интересные факты
- Alipay была одной из первых платёжных систем, внедривших оплату по QR-коду в массовом сегменте.
- Пиковая дневная транзакционная активность платформы превышает 1 млрд операций.
- Alipay+ объединяет более 30 платёжных систем из 40 стран.
¶Источники
- Ant Group Annual Report
- Публикации Reuters и Bloomberg о деятельности Ant Group
- Официальная документация Alipay